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重要！ 金融機関（兵庫県信用保証協会・銀行等）に融資を申込む時には何を持って行けば良いのか？
融資を申し込む銀行との取引状況、その融資金の使い道によって申込み時に作成したり、提出する書類が異なってきます。
（１）初めて融資の申込み（銀行あるいは兵庫県信用保証協会等）をする銀行で、預金取引を含め全く取引のない銀行の場合
- ａ．会社の案内書・経歴書等どのような会社か直ぐにわかるような案内書
- ｂ．メーカーであれば製品のカタログ、商売であれば扱い製品を記載したパンフレット等
- ｃ．会社の商業登記簿謄本、個人事業者であれば印鑑証明書等会社の実在性を証明できる公的書類
- ｄ．会社の過去３期分の税務署受付印のある決算書（付属明細書つき）
- ｅ．事業計画書（資金計画を含めた将来の業績見込み、本件借入の返済計画（資金繰り表）も反映させておく）
- ｆ．借入申込書（銀行所定の用紙があります）
- 借入の使い道（詳細に必要事由を記載）、返済計画（資金繰 り表）、保証人、担保があればその明細等を記入
これらがそろっていれば、会社の概況、業況等は速やかに把握できます。
申込書の提出はこの融資を基本的にＯＫした時点以降になるかもしれません。
その場合には白紙に適宜借入の必要事由などを記入し提出しておきます。
決算書の付属明細書には会社不動産の明細、保有株式、借入明細、売掛金明細、買掛金明細等事業に関連する事項のほとんどが記載されており実態がよく解りますので銀行は非常に見たがります。
ａ～ｆの資料を提出し、面談なり問診の間に更に会社の組織図、役員経歴書、工場の状況等色んな資料を要求してくるでしょう。
その都度速やかに対応し、銀行の心象を良くして行くことが大切でしょう。
急ぐとき（余裕を持って申込みすることが基本ですが）は上記ａ～ｄの資料を提出し、ｅの詳細は後にし、取り敢えず資金使途と弁済計画書（資金繰り表）の具体的な資料は提出したいものです。
既に取引している銀行および兵庫県信用保証協会の取引内容は、概略説明はしておきたいものです。
ａからｆの書類に更に担保に提供しても良い物件の明細、概略の評価書、保証人を予定するのであれば、その資産状況書を合わせ提出すれば、銀行の融資判断資料としてはベストに近いものと言えましょう。
（２）預金取引はあるが、融資の申込みは初めてである場合
ａ．預金取引内容が解る普通預金通帳、当座預金照合表等
上のａ．の他に、（１）に記載したａ～ｆの書類を用意していきたいものです。預金取引があれば、会社の資金の動きがわかり易いので（どこから振込みが入り、どこに支払っているか、公共料金も支払いしている等）、会社に対する理解も早いでしょう。
（３）既に融資取引があり、会社もよく解ってもらっているが、不意に資金が入用となった場合
ａ．取引先（販売先）が倒産して、予定していた代金が入らなくなり、資金ショートが見込まれる場合には、すぐにその取引先に対する債権明細と当面（３ヶ月～６ヶ月）の資金繰り表を持ちこみ相談します。更に直近の月次試算表も提出し、兵庫県信用保証協会等の制度融資，提携融資等が使えるかどうかも相談していきましょう。他の融資のある取引銀行にも報告して、相談にのっていただきます。この難局に対応できる事業への自信のほどを誠実に説明していきましょう。他の債権の信用状況を再度点検し、銀行および兵庫県信用保証協会に併せて報告しておきます。
ｂ．銀行も兵庫県信用保証協会も、不意の融資の申し込みを嫌います。ａの場合には、やむを得ない点もありますが、通常の運転資金（納税、賞与支払資金等の季節資金を含む）の申出は、最低１ヶ月以上前から資金繰り表を持ってお願いしておきましょう。早ければ早いほど、印象は良いでしょう。
売上増加に伴う運転資金については、事業計画、資金繰り表を持って早めに申込みをしておきましょう。
（４）売上の減少、事業縮小などに伴う運転資金、いわゆる減産資金の場合
ａ．生産、販売計画、資金計画等の詳細な説明書（事業計画書の中に含まれるもの）
とくに１～２年以内の体質改善策を具体的に明示した計画書
ｂ．日本政策金融公庫、保証協会等の支援制度を把握して銀行へ協力を求める（銀行担当者は意外と知らないことがあります）
（５）設備資金（機械の購入、新店舗開設、工場増設等）の申込みの場合
ａ．設備内容の詳細な説明書
ｂ．利益計画書
通常事業計画の中で説明されるものでしょうが、設備投資資金（借入）は利益の中から返済されるものですからとくにこの設備を行うことによる利益見通し、資金負担増等をよく吟味しておく必要があります。
ｃ．担保予定物件の明細、評価書借入は、長期の返済が見込めれば担保物件が必要になります。
急いで各書類を作っても、計数の間違い、辻褄が合わない、乱雑等となれば印象を悪くするだけですから、早め早めに正確を旨としつつ用意し、自信を持って臨みましょう。
要注意！
上記書類がすべて揃っていたからと言って融資に必ず通る、ということも、もちろん言い切れません。
「この書類があった方が説得力が出てくる」という書類があれば出さないと損です！
具体的にどんな書類を出したらいいの？ ですか？
その会社の状況によって全然違いますので、以下から遠慮なくお問合せください。
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メールによるお問合せは以下から
（神戸市西区にある機械販売業 年商４千９百万円）
当社のホームページをたまたま見つけていただいた有限会社の社長様です。
「保証協会に断られてまだ２ヶ月しかたってない状態なんですわ。１回断られたら半年はたたんと再度審査は受け付けてくれへん、って知合いの社長から聞いたけどホンマですか～？」
これは結構難しい質問です。というのは、その会社の現状、断られた理由、断られ方等々をトータルでお聞きしないと、なんとも言えないのです。
５分くらいいろいろ質問させていただいた結果「それなら〇〇〇〇の〇〇○の部分を修正して、以前は提出されてなかった〇〇〇の書類を追加するだけで再度審査してくれるはずですよ」とお伝えしたところ、「可能性があることがわかっただけでもよかった」と言って電話を切られました。
わたしどもも忘れてしまっていたのですが、その２ヵ月後に再度この社長から電話いただきました。
「つなぎ資金が借りれました！ いやぁ、ホンマ良かった～ 実はあの時、ほとんどあきらめていて高利のとこに手を出すことを決めてたんやけど、たまたまインターネットで岩崎さんのサイトを見つけたんで、ダメもとや、と思って電話したんですわ～ 今後もよろしゅうたのむわ」と感謝の電話をいただきました。
（この社長には電話だけで、まだお会いしたことはありませんが・・・笑）
（神戸市北区にある日用雑貨卸業 年商３千８百万円）
インターネットをいろいろ調べられて当社を見つけて電話いただいた個人事業の男性の方です。
いきなり電話で「これから半年後までの売上・利益の計画書を作っているのですが、今現状として先月の売上 は○○万円、先月の利益は○○万円です。来月からの計画は売上○○万円、利益○○万円で作ろうとしているのですが、いくら今後の予定とは言え、そんなバラ 色のような計画にしていいのでしょうか？」との質問。
さすがにこれだけの情報だけではわからないので、いくつもの質問を電話でさせていただいて、もう 少し細かい現状の数字を把握。それをもとに今作りかけておられる計画をさらに細かく聞かせていただいて、アドバイスさせていただいた結果、「ありがとうご ざいます！計画書作成でひっかかっていた部分がすべてクリアになりました。」と言われて電話を終わられました。
そして・・・
約２週間後に再度電話いただき、「ありがとうございました！希望額より少し削られましたが満足な結果が出ました。」とのことでした。
まだ当社のスタッフ誰もこの事業主様とお会いしたことはありませんが、非常に喜んでいただいたケースです。
| 電話によるお問合せ | 078-392-8277 （平日： 9：00 ～ 17：30） |
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岩﨑税理士事務所
神戸市中央区東町113-1-804
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Ｅ-mail ： hyogo@hyogo-yushi.com
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